Pianificazione finanziaria

Cos’è la pianificazione finanziaria?

Per pianificazione finanziaria intendiamo il processo con cui vengono delineate le esigenze e gli obiettivi futuri. In questo senso, è fondamentale prefissare uno specifico arco temporale di riferimento ed un determinato obiettivo che si intende raggiungere. Dunque, prima di effettuare un qualsiasi tipo di investimento, è necessario condurre un’analisi approfondita al fine di delineare il proprio profilo di rischio. Con l’espressione “profilo di rischio” non intendiamo soltanto il profilo economico ma anche il punto di vista emotivo.

Una volta conclusa questa fase di analisi, ci si può concentrare sulla selezione dei prodotti e dei servizi (finanziari, assicurativi, previdenziali) più idonei al raggiungimento di quei precisi obiettivi. Le parole chiave per questa attività sono quindi conoscenza e consapevolezza delle esigenze reali, sia attuali che future.

Gli obiettivi della pianificazione finanziaria personale

Gli obiettivi finanziari derivano dalle esigenze future di spesa e dalla capacità di risparmio. La realizzazione degli obiettivi dipende anche dalle preferenze in materia di rischio e dalle opzioni di investimento disponibili.

In generale, gli obiettivi della pianificazione finanziaria sono di una duplice natura. Infatti, da un lato, vi sono degli obiettivi legati essenzialmente alla garanzia di disponibilità dei fondi nei casi di imprevisti, in cui emergano eventuali esigenze e necessità.

Dall’altro, vi è l’obiettivo di poter ottenere rendimento dagli investimenti, così da perseguire degli obiettivi finanziari specifici. Ad esempio, l’acquisto di una casa, oppure l’acquisto di un auto.

Cos’è la pianificazione finanziaria aziendale?

Nel corso degli anni, la pianificazione finanziaria è diventata essenziale anche per le aziende. Si tratta di un processo fondamentale per garantire una crescita sostenibile dell’azienda, nel medio-lungo periodo. Dunque, la pianificazione finanziaria aziendale rappresenta quel processo di definizione degli obiettivi finanziari di un’organizzazione. Tale pianificazione dovrà prendere in considerazione le risorse, le capacità nonché le politiche aziendali, così da poter tracciare un percorso ottimale di investimenti per consentire il raggiungimento di specifici obiettivi.

Proprio per questo motivo, la pianificazione finanziaria aziendale permette alle organizzazioni di poter programmare un percorso futuro, attraverso scelte informate e consapevoli. In tal senso, la pianificazione permette di identificare in anticipo potenziali rischi finanziari per l’azienda, e dunque di elaborare strategie ottimali ed efficaci per mitigare tali rischi.

Qual è il mio ruolo?

Analizzo i profili finanziari di aziende o privati e pianifico gli investimenti in base all’analisi della situazione finanziaria e patrimoniale del soggetto. Dopo aver acquisito le informazioni necessarie sulle entrate disponibili e le uscite nell’arco di un periodo da stabilire (un mese, un semestre, un anno) formulo gli obiettivi di spesa, risparmio e investimento. Andrò a definire gli importi da destinare all’ammortamento di un prestito, quanto investire e/o quanto accantonare per sostenere spese future.

Nella definizione degli obiettivi valuto quanto possa essere effettivamente investito, quando emergerà il bisogno del denaro investito (l’orizzonte temporale dell’investimento), i rendimenti attesi ed il rischio.

Per i miei clienti, sono un unico interlocutore sempre presente, costantemente informato sulla situazione finanziaria, monitoro in modo centralizzato le varie posizioni. Il controllo delle operazioni e degli investimenti è essenziale per assicurarsi il raggiungimento degli obiettivi prefissati nel medio-lungo periodo, e per eventuali ricalibrazioni nei casi di nuove esigenze personali.