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Investitori
Un investitore è una persona che decide di investire una parte del capitale con l’intento di ricavarne un profitto. Le opportunità sui mercati sono molte e il fai da te diventa sempre più rischioso.
Ciò di cui abbiamo più bisogno è qualcuno che ci aiuti a rendere coerenti questi investimenti con la nostra pianificazione finanziaria – e quindi come affrontare le diverse fasi della vita impostandole in termini di risparmi e investimenti, in modo da pianificare l’investimento dei nostri risparmi per raggiungere gli obiettivi che ci siamo prefissi.
Il mio modo di vedere
Parola d’ordine: affidatevi al vostro PROTOCOLLO
Per chi vuole investire i propri denari, ci sono tre regole da avere sempre a mente:
- Non concentrare tutte le tue risorse in una cosa sola, è rischioso
- Non si può ottenere qualcosa in cambio di niente
- Risparmiare per tempi difficili
La chiave è quella di affidarsi a chi sa costruire un portafoglio di successo, diversificando gli assets in modo che si possa massimizzare le chance di raggiungere gli obiettivi finanziari col minor rischio possibile.
Poiché il mercato è efficiente, ogni tentativo di batterlo porterà probabilmente ad ottenere risultati disastrosi nel medio/lungo termine. Per questo motivo è essenziale che si riesca a catturare l’intero ritorno da ogni asset in cui si ha investito.
Sviluppare un piano finanziario a lungo termine con un’attenzione sui livelli di risparmio e di spesa, è essenziale per raggiungere gli obiettivi di lungo termine.
Case History
Ho conosciuto Paolo un po’ di anni fa, era febbraio del 2000.
Mi era venuto a trovare grazie alla segnalazione che gli aveva fatto un mio cliente.
Abbiamo cominciato a parlare dei tre obiettivi e anche che avrebbe dovuto fare qualche cambiamento sul suo portafoglio. Mi disse che la sua vita stava andando bene, di aver incontrato da poco una donna magnifica e si stava preparando per un lungo viaggio prima di andare in pensione. Il suo portafoglio finanziario era cospicuo ed era costituito quasi tutto da fondi azionari che investivano sul mercato americano. La conclusione, dopo la chiacchierata, era quella che per mantenere il suo tenore di vita non avrebbe dovuto mantenere quel portafoglio, anzi! Gli preparai un piano di investimenti e quello che io chiamo protocollo, con le regole da seguire. In sintesi, era ora di diversificare!
Anche se sapeva che avrebbe dovuto farlo, non lo fece. E un po’ di mesi dopo mi venne a ritrovare e il suo portafoglio aveva perso quasi un terzo del suo valore. Riguardammo il piano di investimenti che gli avevo preparato e gli confermai che non era tardi per diversificare.
La sua risposta era che il portafoglio era composto da titoli di aziende importanti, che il suo attuale consulente gli consigliava di tenere ed eventualmente di diversificare quando sarebbe tornato al valore di inizio 2000.
Alla fine Paolo è diventato mio cliente, ma il suo portafoglio aveva perso quasi 2/3 del suo valore. Aveva rinunciato a fare il giro del mondo e fu costretto a tornare a lavorare pensando alla sua pensione!