Pianificazione previdenziale

Cos’è un piano previdenziale?

La pianificazione previdenziale è una delle aree più complesse della pianificazione finanziaria. Avere a disposizione le risorse necessarie per poter vivere una vecchiaia economicamente serena è sicuramente una delle priorità da perseguire, soprattutto considerato l’attuale sistema di previdenza pubblico che spesso non è in grado di supportare adeguatamente i cittadini al termine della propria vita lavorativa.
Raggiungere la pensione dovrebbe significare riuscire a raggiungere il culmine degli obiettivi finanziari di una vita, conquistando una libertà finanziaria e lo stile di vita desiderato. Proprio per questo motivo, senza una giusta copertura pensionistica, progettata in anticipo, tenendo conto di esigenze, sogni e obiettivi a lungo termine, il rischio è di ritrovarsi senza le risorse per poter vivere al meglio il periodo dopo il lavoro.
Pianificare quando si debba andare in pensione, quale sia il reddito necessario, quali le tasse che si pagheranno: sono tutte valutazioni fondamentali che porteranno a scegliere quale previdenza e investimenti sia possibile utilizzare.

A cosa serve una pianificazione previdenziale

Sicuramente fino a pochi anni fa in Italia non vi era una così grande necessità di preoccuparsi che la pensione fosse effettivamente adeguata per condurre una vita serena e dignitosa. Questa situazione riguardava soprattutto coloro che avevano avuto durante tutta la vita un’occupazione stabile e regolare, provvedendo quindi al versamento dei relativi contributi previdenziali. Oggi, invece, la situazione che stiamo vivendo è piuttosto diversa a quella di alcuni anni fa. Il mondo del lavoro è cambiato e sta accompagnando le nuove generazioni verso una situazione di incertezza, data da contratti di lavoro sempre meno convenienti per il lavoratore e lavori sempre più saltuari.

In questo senso, anche il sistema di calcolo è cambiato attraverso una serie di riforme approvate dal legislatore. Con l’attuale sistema di calcolo, le future pensioni saranno sempre più basse rispetto a quelle del passato e l’età di pensionamento più alta.
In sintesi, si andrà in pensione più vecchi e con un assegno mensile più povero.
Proprio tenendo conto di questa prospettiva, emerge chiaramente la necessità di affidarsi ad un professionista per una corretta pianificazione previdenziale, che tenga conto non soltanto dell’attuale situazione economica ma anche degli obiettivi e dei desideri di ciascun soggetto, per il lungo periodo.

Quali gli strumenti

La legislazione pensionistica è in continua evoluzione e orientarsi nel mondo delle pensioni è un campo minato. Infatti, ad oggi è possibile identificare diversi strumenti per garantire una serenità economica quando termina il mondo del lavoro. Un primo pilastro è certamente quello pubblico, legato quindi all’assegno previdenziale erogato dallo Stato Italiano.
Tuttavia, come detto, in molti casi, questo strumento risulta non essere sufficiente per soddisfare tutte le esigenze dei pensionati.
Un secondo strumento essenziale è quello dei fondi pensione. In questo senso, possiamo distinguere due tipi di fondi pensione. Da un lato, i fondi pensione chiusi, ovvero destinati ai lavoratori dipendenti di determinate categorie professionali. Dall’altro, i fondi pensione aperti, ovvero riconosciuti verso tutti i cittadini, anche per coloro che non lavorano.
Infine, un terzo fondamentale strumento è quello dei piani di accumulo, che può essere utilizzato da un risparmiatore al fine di poter decidere di ritirarsi dal mondo del lavoro in maniera anticipata rispetto all’effettiva età pensionabile.

Qual è il mio ruolo?

Mi occupo di guidare i clienti attraverso un processo di pianificazione pensionistica completo. L’obiettivo è aiutare a far crescere la ricchezza e pianificare la pensione.
Ci occupiamo di quantificare quanta ricchezza sia necessaria e con quali modalità sia possibile arrivare a crearsi una pensione adeguata per poter invecchiare con serenità.
Vi aiuteremo a capire che tipo di struttura pensionistica avete, come funzionano le vostre forme pensionistiche e di quali opzioni disponete per gestirle al meglio. In questo modo, accompagniamo i clienti verso l’identificazione degli strumenti più idonei per consentire loro il giusto risparmio da destinare alle forme di previdenza complementare e per garantire un futuro più sereno per se stessi e per la propria famiglia.