INVESTIMENTI PER LA PENSIONE

1. Progettare le spese

Uno dei passi iniziali nella pianificazione pensionistica è sicuramente quello di valutare con particolare attenzione il budget a disposizione.

A questo proposito, può essere utile fare un confronto tra il budget per le spese future che potresti avere in pensione con quello che hai ad oggi, attraverso le entrate del tuo attuale lavoro.

È molto probabile che in futuro avrai risorse minori rispetto ad ora. E, verosimilmente, potrebbero aumentare alcune spese, come ad esempio quelle per l’assistenza sanitaria.

Il consiglio, quindi, è quello di prevedere quali saranno le spese e pianificare al meglio eventuali budget da destinarsi.

Questa pianificazione delle spese ti aiuterà a determinare un tasso di prelievo sostenibile per il tuo portafoglio.

A questo proposito, ti consiglio la lettura dell’articolo Come stimare la longevità di un portafoglio di investimenti.

2. Massimizza le fonti di reddito garantite a vita

Un passo cruciale per gli investimenti per la pensione è sicuramente quello di riuscire a massimizzare le fonti di reddito garantite a vita.

Nella maggior parte dei casi, il proprio assegno previdenziale rappresenterà la principale fonte di reddito garantito a vita.

Tuttavia, se disponi di una pensione privata, potresti considerare anche l’idea di ricevere i benefici sotto forma di rendita vitalizia invece di una somma forfettaria, qualora fosse possibile.

In tal senso, potrebbe essere vantaggioso pensare di ritardare l’uscita del mondo del lavoro e la richiesta della previdenza sociale, per godere delle migliori soluzioni previdenziali previste dal sistema pensionistico italiano in quel momento.

L’obiettivo, in questo caso, sarebbe quello di riuscire a coprire – mediante le fonti di reddito garantite a vita – i costi di base, come ad esempio l’eventuale spesa di affitto, le spese alimentari oltre che quelle dei servizi pubblici.

3. Valuta di continuare a lavorare

In Italia, accade sempre più spesso che, nonostante si sia ottenuto l’accesso alla pensione, molti contribuenti decidano di continuare a lavorare, anche dopo il pensionamento.

Questo potrebbe essere sicuramente un modo ottimale per migliorare gli investimenti per la pensione.

Infatti, lavorare più a lungo può rendere migliore la situazione finanziaria, riducendo i prelievi dal portafoglio e consentendo di accumulare ulteriori risorse economiche che potrebbero servire nel futuro.

Tuttavia, è innegabile che questa opzione potrebbe non essere fattibile per tutti, a causa di problemi di salute o di altre esigenze personali. Per questo motivo, è altrettanto importante sottolineare che ai fini degli investimenti per la pensione futura, non si può fare affidamento esclusivamente sul lavoro post-pensionamento come base del proprio piano finanziario.

4. Tassi di prelievo

Il tasso di prelievo, ovvero quanto prelevi dal tuo portafoglio ogni anno, rappresenta sicuramente un elemento cruciale per la riuscita del piano pensionistico e per gli investimenti per la pensione.

Mentre in passato il 4% era considerato un punto di partenza ragionevole per i prelievi, l’attuale contesto dei mercati richiede certamente una maggiore flessibilità.

Per questo motivo, il consiglio è quello di adattare i tuoi prelievi alle condizioni del mercato e alle tue esigenze, riducendo la spesa durante i periodi di mercato più critici e prelevando di più durante i periodi di crescita.

In tal senso, ti suggerisco la lettura del seguente articolo “Come gestire la pensione” sulla regola del 4%.