PENSIONAMENTO ANTICIPATO

I segreti di chi si vuole godere la vita e anticipa la pensione

“La vita è breve”, è questo il nuovo mantra per una buona percentuale di americani benestanti che stanno pensando di intraprendere il percorso del pensionamento anticipato.

Il trend del pensionamento anticipato

Ci sono parecchie fonti che confermano questo trend.

Uno studio di novembre del Pew Research Center ha rilevato un aumento del numero di baby boomer, nati tra il 1946 e il 1964, che hanno dichiarato di voler andare in pensione prima rispetto agli anni precedenti. 1,2 milioni in più rispetto alla media annuale storica.

Anche i dati del Governo americano vanno nella stessa direzione. Il numero di persone che si aspettano di lavorare oltre i 67 anni è sceso al minimo storico del 32,9% il mese scorso, secondo un sondaggio della Federal Reserve di New York. E circa 2,7 milioni di lavoratori di età pari o superiore a 55 anni prevedono di richiedere anticipatamente i benefici della previdenza sociale.

I prepensionamenti priveranno il mercato del lavoro di alcuni dei suoi lavoratori più produttivi. Inoltre avranno un impatto sulla ripresa economica che è ancora troppo presto per valutare.
Il presidente della Federal Reserve Jerome Powell questa settimana ha citato un “numero significativo” di persone che affermano di essere in pensione come una delle ragioni per cui le aziende segnalano carenze di manodopera.

Cosa spinge tanti lavoratori americani a scegliere il pensionamento anticipato?

• Sicuramente lo spettro di un virus mortale contribuisce.
• Lo stress da Zoom lo accentua (chi non è stanco di continue riunioni a qualsiasi ora?)
• Un altro motivo è dato anche dalla crescita dei valori azionari e immobiliari.

Infatti l’impennata senza precedenti delle azioni e dei valori delle case durante quest’ultimo anno sta facilitando il percorso al pensionamento per coloro che hanno investimenti. Le attività per gli americani di età compresa tra 55 e 69 anni sono aumentate di 4,2 trilioni di dollari nel 2020, incluso un aumento di 2,2 trilioni di dollari di azioni societarie e quote di fondi comuni di investimento e un guadagno di 250 miliardi di dollari nel valore delle imprese private, secondo i dati della Federal Reserve. Il patrimonio immobiliare è aumentato vertiginosamente di quasi 750 miliardi di dollari per questo gruppo.

LA PIANIFICAZIONE PREVIDENZIALE

Dal punto di vista della pianificazione, questo vero boom delle transizioni verso la pensione anticipata pone delle domande anche per i consulenti finanziari.

Se questo trend caratterizzasse anche l’Italia nei prossimi anni?

Cosa si dovrebbe fare?

Innanzitutto bisogna rivedere assieme al cliente il protocollo di investimento che era stato deciso. Se il cliente aveva stabilito di lavorare fino a 70 anni, anche il profilo di rischio deve essere modificato, e deve essere introdotto prima del previsto il meccanismo del decumulo.

L’incremento di valore della parte immobiliare pone anche una serie di questioni sulla possibilità di realizzo per incrementare il monte-denaro da cui attingere per godere senza problemi di un pensionamento che è statisticamente più lungo rispetto a quello preventivato.
Senza dimenticare tutto l’aspetto assicurativo di assistenza e previdenza che per forza deve essere riconsiderato. In particolar modo la possibilità di usufruire del meccanismo della RITA (Rendita Integrativa Temporanea Anticipata).

Allora, se vuoi smettere di lavorare prima di arrivare all’età pensionabile, riconsidera con il tuo consulente finanziario gli aspetti degli investimenti e quelli assicurativi del tuo patrimonio.